Dobór i koordynacja ubezpieczeń dla firm działających w Polsce
Każdy biznes ma inny profil ryzyka: roszczenia klientów, zdarzenia z udziałem pracowników, incydenty, cyber-oszustwa, szkody pożarowe lub zalaniowe, ryzyka transportowe, obowiązki regulacyjne oraz wymagania umowne. Dobrze zbudowany program ubezpieczeniowy to zwykle nie „jedna polisa”, tylko zestaw ochron dopasowanych do branży, sposobu świadczenia usług i oczekiwań kontrahentów.
GM Solution Hub pomaga dobrać i uporządkować ubezpieczenia firmowe we współpracy ze sprawdzonym partnerem (pośrednikiem ubezpieczeniowym). Koordynujemy proces, przygotowujemy dokumenty i dbamy o to, aby otrzymane oferty były porównywalne i adekwatne do ryzyka.
Dlaczego ubezpieczenie ma znaczenie
Roszczenia klientów i osób trzecich
szkody w mieniu, szkody osobowe lub zarzut wyrządzenia straty finansowej
Błędy w usługach
pomyłki, zaniechania, niedotrzymanie terminów, niewłaściwe działanie (w zależności od profesji)
Spory prawne
koszty obrony i obsługa szkody, jeśli zakres polisy to obejmuje
Cyberoszustwa
phishing, ransomware, wyłudzenia (BEC: Business Email Compromise, przejęcie korespondencji e‑mail i podmiana danych do płatności), wycieki danych
Pożar, zalanie, kradzież
ochrona biura, sprzętu i zapasów/towaru
Ciągłość działania
wsparcie w powrocie do normalnej pracy po nagłych zdarzeniach (jeśli ma zastosowanie)
Wymagania umowne
klienci, wynajmujący i przetargi często wymagają konkretnych sum gwarancyjnych i zapisów w polisie
Dla kogo
MŚP (małe i średnie przedsiębiorstwa) i właściciele firm, którzy chcą mieć ubezpieczenie dopasowane do potrzeb
Firmy z kapitałem zagranicznym w Polsce, które potrzebują polis akceptowanych przez lokalnych kontrahentów
Spółki startujące w przetargach lub podpisujące umowy z obowiązkowymi klauzulami ubezpieczeniowymi
Firmy zatrudniające pracowników lub rozwijające działalność i potrzebujące uporządkowanej ochrony
Typowe obszary ochrony, które koordynujemy (przykłady)
Zakres zależy od modelu biznesowego i profilu ryzyka. Najczęściej są to:
- Ubezpieczenie OC działalności (odpowiedzialność cywilna z tytułu prowadzenia działalności) oraz, gdy dotyczy, OC za produkt
- PI (Professional Indemnity) / ubezpieczenie odpowiedzialności zawodowej dla usług o podwyższonym ryzyku lub profesji regulowanych
- D&O (ubezpieczenie odpowiedzialności członków zarządu i kadry kierowniczej) np. w Sp. z o.o. (spółka z ograniczoną odpowiedzialnością)
- Ubezpieczenie mienia: biuro, sprzęt, maszyny, zapasy/towar w magazynie; ryzyka pożaru, zalania, kradzieży
- Ubezpieczenie cyber: naruszenie danych, ransomware, incydenty IT (technologie informatyczne), przestój po incydencie cyber (zakres zależny od polisy)
- Ubezpieczenia od ryzyk przestępczych/finansowych: nadużycia pracownicze, wyłudzenia, social engineering (zakres zależny od polisy)
- Ubezpieczenia pracownicze: NNW (następstwa nieszczęśliwych wypadków) w pracy, opcje grupowe (benefity)
- Ubezpieczenia komunikacyjne/flota oraz ubezpieczenia podróżne (delegacje)
- Ubezpieczenia transportowe/cargo (jeżeli wysyłasz towar lub opierasz się na logistyce)
Przykłady wg. typu działalności (co zwykle jest potrzebne)
Usługi i doradztwo
- OC działalności (odpowiedzialność cywilna)
- OC zawodowe / PI (Professional Indemnity) gdy usługa może spowodować stratę finansową po stronie klienta
- Cyberbezpieczeństwo, jeśli przetwarzasz dane klientów lub opierasz się na systemach IT (technologie informatyczne)
Handel, e‑commerce, import/eksport
- OC działalności + OC za produkt (zależnie od asortymentu i dystrybucji)
- Mienie i towar (biuro/magazyn)
- Transport/cargo, jeśli wysyłasz towar
- Ocena ekspozycji na oszustwa i cyber (płatności, chargebacki, BEC: przejęcie korespondencji e‑mail)
Firmy z pracownikami
- Ochrona pracownicza (wypadki) oraz opcjonalne plany grupowe
- Mienie: lokal, sprzęt, wyposażenie
- OC dopasowane do wymagań klientów i wynajmującego
Zarząd i odpowiedzialność (Sp. z o.o.)
- D&O (ubezpieczenie odpowiedzialności członków zarządu) w zależności od zakresu polisy
- Rozszerzenia o ochronę kosztów prawnych, jeśli dostępne i zasadne
Co robimy (a czego nie robimy)
GM Solution Hub nie jest zakładem ubezpieczeń i nie sprzedaje ani nie „wystawia” polis. Doradztwo ubezpieczeniowe, pośrednictwo oraz zawarcie polisy realizuje nasz niezależny partner (regulowany pośrednik ubezpieczeniowy).
Nasza rola to koordynacja: mapujemy ryzyka, zbieramy wymagane informacje i dokumenty, pomagamy porównać kluczowe różnice w ofertach (sumy, wyłączenia, franszyzy/udziały własne) i usprawniamy komunikację z partnerem, aby szybciej uzyskać właściwą ofertę.
Jak wygląda proces
01
Rozpoznanie biznesu i ryzyk
branża, operacje, lokalizacje, umowy, historia szkód (jeśli dotyczy)
02
Weryfikacja wymagań
klienci, wynajmujący, przetargi (limity, zapisy, certyfikaty)
03
Pakiet danych
porządkujemy informacje, aby partner mógł dobrze skalkulować ofertę
04
Porównanie rynku przez partnera
oferty porównywalne + wskazanie wyłączeń i luk w ochronie
05
Wdrożenie
polisa, certyfikaty dla klienta/przetargu, aktualizacje przy zmianie działalności
Co otrzymujesz
- Rekomendację dopasowaną do Twojego modelu biznesowego i wymagań umownych
- Porównywalne oferty (bez „ukrytych” wyłączeń w drobnym druku)
- Wsparcie w dokumentach i certyfikatach wymaganych przez klientów i przetargi
- Jednego koordynatora: ubezpieczenia w pakiecie z księgowością, płacami i compliance